KFS CONSEILS, assurance vie Paris 09
Assurance vie
L'assurance vie, placement préféré des français devant le livret A. Avec un encours total à 1 876 milliards d'euros, l'assurance vie possède un encours presque 5 fois plus important que celui du livret A en 2021.
Pourquoi prendre une assurance vie ?
Les motivations pour souscrire un contrat sont multiples et peuvent répondre à des besoins en matière de:
•constitution d'une épargne de précaution ,
•valorisation de patrimoine,
•transmission,
•préparation de la retraite
C est un outil d épargne simple , liquide et d une très grande souplesse
La rémunération est aussi une des raisons de son succès
Le fonds en Euros propose une garantie du capital.
Et maintenant, dans les bons contrats, on peut également dynamiser son épargne avec ce qu'on appelle des "unités de compte", mais ici la notion de risque intervient et il est important en fonction de votre profil de bien l évaluer avant d'investir en actions
Nous vous proposerons une allocation d actifs qui correspondra à l utilisation de votre épargne ( court , moyen et long terme
Une fiscalité avantageuse
En cas de rachat:
Si votre contrat a plus de 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement annuel de 4 600 € sur les intérêts (donc contrats en plus-values) et 9 200 € pour un couple. C’est l’un des principaux intérêts de l’assurance vie : vous pourrez retirer une somme importante en totale exonération, et ce chaque année. C’est une excellente solution pour l’épargnant souhaitant se constituer des revenus complémentaires, à la retraite par exemple.
D'où aussi l'importance d'ouvrir un contrat le plus tôt possible afin de marquer une date fiscale! Les versements ultérieurs ne repartent pas pour 8 ans, mais on prend en compte la date d'ouverture du contrat!
Sinon, pour les contrats de moins de 8 ans et à partir de versements effectués après le 27/09/2017, les prélèvements sociaux s'appliquent sur les intérêts (17.20%) + un prélèvement forfaitaire unique (18.20%) à moins d'être imposé à un taux plus faible.
En cas de décès:
La fiscalité des primes d’assurance vie versées avant 70 ans
Il y a un abattement de 152.500 € par bénéficiaire et ce, tous contrats confondus pour les sommes versés avant les 70 ans du souscripteur et pour les contrats souscrits après le 20/11/1991 (art 990 i du CGI).
La fiscalité des primes d’assurance vie versées après 70 ans
Les règles fiscales concernent les contrats d’assurance vie pour lesquels les primes ont été versées après le 13 octobre 1998. Aux termes de l’article 757 B du CGI, les primes versées par l’assuré après ses 70 ans, font intégralement partie de la succession, et ne bénéficient pas d’une fiscalité avantageuse, hormis un abattement général (tous bénéficiaires et contrats d’assurance vie confondus) de 30 500 €. Les gains seront exonérés. Seul le capital (c’est-à-dire les versements effectués) réintégrera la succession au décès.
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